Prisen på både 3 og 5 års fastrentelån er økt med 0,25 prosentpoeng, mens 10 års bindingstid er økt med 0,15 prosentpoeng. Dette gjør 5 års binding til den rimeligste fastrenteperioden.
Slik er DNBs fastrentetilbud til kunder under 34 år og SAGA-kunder per nå:
- 3 år: 4,99 prosent (5,18 prosent effektiv rente)
- 5 år: 4,94 prosent (5,13 prosent effektiv rente)
- 10 år: 4,99 prosent (omtrent 5,18 prosent effektiv rente)
Ordinære fastrentepriser er som følger:
- 3 år: 5,04 prosent (5,23 prosent effektiv rente)
- 5 år: 4,99 prosent (5,18 prosent effektiv rente)
- 10 år: 5,04 prosent (5,23 prosent effektiv rente)
Vær oppmerksom på at fastrenteprisene kan endres på kort varsel. Din endelige rente bestemmes den dagen banken utbetaler lånet.
Historisk bunnivå i 2020
Fastrentene var historisk og kunstig lave i to perioder i 2020 som følge av koronapandemien, sist i oktober 2020. Etter dette steg rentene jevnt fram til desember 2023. Siden har nivåene variert betydelig, både opp og ned.
Fastrente = forsikring
Norgessjef i DNB, Ann Mari Berg Fjelltveit, er opptatt av at folk ikke skal velge fastrente fordi de tror de vil tjene på det, eller la være å binde fordi de er redde for å tape på det.
– Ikke fokuser for mye på forskjellen mellom flytende og fast rente. Den flytende renten kan både bli lavere og høyere enn renten du binder på. Fastrente bør ses på som en forsikring mot fremtidig høyere rentekostnader, og en slik «forsikring» kan særlig være viktig for mange unge. De har ofte stram økonomi og trenger forutsigbarhet i økonomien, i hvert fall noen år fremover, sier Berg Fjelltveit.
Hun anbefaler alle som ønsker eller trenger å sikre seg mot høyere renteutgifter, å vurdere om de kan være tjent med å binde hele eller deler av boliglånet.
Fastrente på bare deler av lånet?
– Jeg vil ikke anbefale noen å spekulere i renten på boliglånet. Du skal binde renten hvis du har behov eller ønske om forutsigbare rentekostnader fremover. Målet med å velge fastrente bør ikke være å tjene på det. Se heller på det som en forsikring. Hvis du synes full binding blir for lite fleksibelt, kan du velge å binde bare en del av lånet. Du trenger ikke binde hele beløpet, sier Berg Fjelltveit.
Hun minner samtidig om at banken har erfarne rådgivere ved kontorer over hele landet, som kan gi råd og veiledning tilpasset den enkeltes situasjon.
Mange har dårlige erfaringer med fastrente
Berg Fjelltveit er klar over at mange nordmenn har hatt dårlige erfaringer med fastrente, og mener dette kan være en del av forklaringen på at relativt få velger å binde renten.
– Mange unge har aldri opplevd høyere renter enn vi har nå, og foreldrene deres har kanskje erfaring fra en periode med fallende renter, der nesten ingen tjente på å binde. Situasjonen er imidlertid en annen i dag enn for noen år siden, og hensikten med å binde bør uansett være å forsikre seg mot fremtidig høyere rentekostnader – ikke å spekulere i gevinst, sier hun.
Renten har doblet seg før
I 1988 lå den flytende boliglånsrenten i gjennomsnitt på 16,46 prosent, ifølge SSB. Derfra og frem til 2018 gikk den i hovedsak nedover, med unntak av perioden 2005–2008. Dette var siste gang vi i Norge opplevde et markant rentehopp, hvis vi ser bort fra normaliseringen og renteoppgangen etter pandemien.
I perioden 2005 til 2008 steg den flytende renten fra 3,65 prosent nominelt i 2005 til 7,08 prosent i 2008.
Slik fungerer fastrentelån i DNB
Bankene har noe ulik praksis for fastrentelån. Ikke alle utbetaler gevinst dersom du går ut av avtalen med underkurs (*). DNB gjør dette dersom det har gått mer enn ett år siden du bandt renten.
Hovedpunkter for fastrentelån i DNB
- Når du velger fastrente, vet du nøyaktig hvor mye du skal betale hver måned i den avtalte perioden, uavhengig av renteendringer i markedet. Du trenger dermed ikke bekymre deg for renteøkninger i bindingstiden, men du får heller ikke glede av eventuelle rentenedsettelser.
- Vær klar over at fastrenteprisene kan endres raskt, og at renten din bestemmes den dagen banken utbetaler lånet.
- Du blir varslet dersom fastrenten øker med mer enn 0,10 prosentpoeng fra avtaletidspunktet til avtalen blir registrert hos banken.
- Du kan ta med deg fastrentelånet dersom du bytter bolig. Det er også mulig å bryte en fastrenteavtale, men dette kan medføre ekstra kostnader. Sjekk derfor konsekvensene med banken på forhånd.
- Går du ut på overkurs, må du betale: Dersom du ønsker å innfri et fastrentelån eller gjøre ekstra nedbetalinger, kan det medføre kostnader. Hvis renten på nye fastrentelån er lavere enn renten på ditt nåværende fastrentelån, utgjør differansen et tap for banken. I beregningen sammenlignes nye fastrentelån med bindingstid som tilsvarer gjenværende bindingstid på lånet ditt. Bryter du avtalen før bindingstiden er over, må du dekke bankens rentetap. Det samme gjelder hvis du betaler ekstra ned på lånet eller endrer nedbetalingsplanen.
- (*) Går du ut på underkurs, kan du få penger tilbake: Dersom renten på nye fastrentelån er høyere enn renten på ditt nåværende fastrentelån, oppstår en rentegevinst. Også her sammenlignes det med nye lån med samme gjenværende bindingstid som på ditt lån. Hovedregelen er at du får utbetalt denne gevinsten dersom det har gått mer enn ett år siden du bandt renten. Bankene har ulik praksis på dette området, og du bør ta hensyn til dette når du sammenligner fastrentetilbud.
- Du kan trekke rentetap (overkurs) fra på skattemeldingen, mens rentegevinst (underkurs) er skattepliktig inntekt.
